ЦБ разработал проект Правил проверки клиента при оказании кредитными и платежными организациями услуг пониженного риска.
Согласно документу клиенты кредитных и платежных организаций смогут открыть электронный кошелек, банковский счет, пластиковую карту, депозит либо получить кредит онлайн, не посещая лично офиса банка.
Обрабатывая такую заявку, сотрудник финансовой организации должен удаленно идентифицировать клиента. При этом будут запрошены:
● личное фото или видео;
● фото или скан паспорта (или ID-карты).
Также он проверит кредитную историю и контактный телефонный номер клиента (пп. 7–13 проекта).
Ограничения для клиента
После проверки клиент сможет распоряжаться банковским счетом с учетом 5 ограничений:
1) максимальная сумма одной операции, совершаемой владельцем электронных денег – физическим лицом, – не более 10 БРВ (на дату публикации – 2 450 000 сум. (245 000 х 10));
2) максимальная сумма электронных денег, хранимых на одном электронном устройстве владельца электронных денег – физлица, – не более 40 БРВ (на дату публикации – 9 800 000 сум. (245 000 х 40));
3) максимальная сумма операций, совершаемых владельцем электронных денег – физлицом в течение одного календарного месяца, – не более 100 БРВ (на дату публика-ции – 24 500 000 сум.);
4) максимальная сумма операций, совершаемых владельцем банковского счета, открытого на основании упрощенной проверки клиента – физлица, в течение одного календарного месяца, – не более 100 БРВ (на дату публикации – 24 500 000 сум.);
5) максимальная сумма операций, совершаемых владельцем банковской карты, открытой на основании упрощенной проверки клиента – физлица, в течение одного календарного месяца, – не более 100 БРВ (на дату публикации – 24 500 000 сум.).
Условия отказа
в онлайн-проверке
В проекте также оговорены условия, при которых нельзя применять упрощенные меры проверки клиента. А именно:
● клиент отнесен к категории высокого риска;
● есть сомнения в достоверности представленной информации;
● не совпадает фотография в паспорте с фотографией и (или) видеоизображением, полученными от клиента;
● не совпадают сведения, полученные от клиента, со сведениями Государственной базы данных;
● невозможно проверить совпадение сведений, полученных от клиента, со сведениями, размещенными в Государственной базе данных;
● фотография и (или) видеоизображение не соответствуют требованиям Правил;
● у кредитной или платежной организации возникли подозрения, что клиент действует под давлением третьих лиц;
● клиент включен в перечень лиц, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и распространением оружия массового поражения, или лиц, представляющих опасность для общества.
Проект может быть изменен, дополнен или отклонен. Вы можете принять участие в его обсуждении до 2.06.2021 г. по ссылке: https://regulation.gov.uz/uz/d/45142.
Саида ДЖАНИЗАКОВА.
