Norma.uz
Газета НТВ / 2015 год / № 1 / Обзор рынка

ТОР-10. Храните деньги в банке…

 

Известно множество причин держать деньги в банке, а не дома «в кубышке». Это и неспособность копить наличность, когда она находится «под рукой», и пресловутое распределение доходов по разным корзинам, ну и, конечно, заинтересованность в том, чтобы ваши сбережения не лежали мертвым грузом, а приносили доход. А потому финансовая услуга по предоставлению банками депозитных счетов физическим лицам становится все популярнее.

 

Еще несколько лет назад владельцы банковских вкладов были в основном представлены пенсионерами. Сегодня же и сотрудники коммерческих банков, и официальная статистика Центробанка явно говорят о тенденции к омоложению клиентуры. Так, в отчете о работе банковской системы за 9 месяцев 2014 года Центральный банк отметил рост совокупного остатка депозитов в банках. По сравнению с показателем соответствующего периода прошлого года он вырос на 30,4%, и его сумма на 1 октября превысила 26,8 трлн сумов.

Рост доверия населения к оте­чественным банкам во многом продиктован декларируемой государством гарантией банковских вкладов. Законодательством Узбекистана предусмотрены меры защиты депозитов. В частности, создан Фонд гарантирования вкладов граждан в банках.

Все это создает благоприятную почву для развития рынка депозитных услуг для физических лиц. Сегодня практически каждый коммерческий банк страны предлагает свою линейку вкладов как в национальной, так и в иностранных валютах.

Проанализировав депозитные предложения, опубликованные на сайтах отечественных банков, мы вывели своеобразный ТОП-10 самых привлекательных сумовых вкладов* (см. таблицу), предлагаемых коммерческими банками Узбекистана населению.

 

Название банка

 

Название вклада

 

Годовой %

 

Минимальная сумма

 

Срок вклада

 

Порядок выплаты %

 

Капита-лизация

 

Попол-нение

 

Агробанк

 

«Имкон»

 

24

 

100 тыс. сум.

 

6 мес.

 

ежемесячно на карточку

 

нет

 

нет

 

Кишлок курилиш банк

 

«Тежамкор»

 

24

 

не ограничена

 

12 мес.

 

ежемесячно

наличными

нет

 

нет

 

Универсалбанк

 

«Тантана»

 

22

 

100 тыс. сум.

 

6 мес.

 

ежемесячно

 

нет

 

да

 

НБУ

 

«Жасорат»

 

23

 

не ограничена

 

4 мес.

 

при закрытии на карточку

 

нет

 

да

 

Алокабанк

 

«Хазина»

 

22

 

не ограничена

 

3 мес.

 

при закрытии наличными

 

нет

 

нет

 

Даврбанк

 

«Ривож»

 

22

 

100 тыс. сум.

 

9 мес.

 

ежемесячно наличными

 

нет

 

да

 

Ипотека банк

 

«Калдиргоч»

 

22

 

не ограничена

 

1 мес.

 

ежемесячно наличными

 

нет

 

нет

 

Ориент финанс банк

 

«Стабильный»

 

22

 

300 тыс. сум.

 

12 мес.

 

при закрытии наличными

 

нет

 

нет

 

УзПСБ

 

«Ишончли даромад»

 

22

 

не ограничена

 

6 мес.

 

на карточку авансом каждые 2 мес.

 

нет

 

нет

 

Микрокредитбанк

 

«Пахлавон»

 

20

 

не ограничена

 

1, 3, 6, 9, 12, 15, 18 мес.

 

при закрытии

наличными

да

 

да

 

 

Надо отметить, что в линейке некоторых банков имеются и, так сказать, «особые» депозитные продукты: накопительные детские, выдаваемые к совершеннолетию; для молодых семей; образовательные, проценты с которых идут на оплату учебы, погашение кредитов, коммунальные и т.п. Подробнее о них можно узнать на сайтах и в офисах самих банков.

Анализируя вклады в националь­ной валюте, надо отметить, что вкладчики предпочитают краткосрочные вклады с наибольшими процентами. Причина такого выбора, думается, заключается в отсутствии капитализации процентов по вкладам у всех банков и возможности пополнения депозита в течение его срока у большинства финансовых учреждений.

Напомним, что капитализацией процентов является причисление процентов к сумме вклада. То есть невыплаченные клиенту проценты за прошедший период (месяц или квартал) прибавляются к сумме вклада, и в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму.

При отсутствии капитализации приходится регулярно переоформлять вклад на новый срок. И только тогда можно пополнить его сумму и полученными процентами, и дополнительными средствами. Поэтому чтобы на самом деле «копить» деньги, выгоднее их держать на краткосрочных вкладах.

Что касается вкладов в иностранной валюте, то предложения как разных банков, так и условия различных вкладов, предлагаемых одним банком, могут сильно отличаться. Процентная годовая ставка по ним варьируется от 2 до 11%. Большинство банков принимают валютные вклады в долларах США и евро, но некоторые предлагают депозиты и в фунтах стерлингов, японских иенах и в другой инвалюте.

Наряду с различными сроками хранения валютных вкладов выдвигаются особые требования к минимальной их сумме. Здесь также мало предложений по вкладам с капитализацией процентов и возможностью пополнять их в течение срока хранения. Зато есть различные варианты выплаты процентов: авансом при открытии, ежемесячно, ежеквартально, в конце срока. Выбирая валютный вклад, особое внимание обратите на то, в какой валюте будут выплачиваться проценты – в валюте вклада или в узбекских сумах по курсу Центрального банка.

Возвращаясь к обывательским опасениям по поводу невозможности своевременного получения наличности при закрытии крупных вкладов, надо отметить, что многие банки практикуют так называемый «заказ денег» к определенной дате. Это работает следующим образом. За несколько дней до окончания срока вклада клиент, не планирующий его переоформлять на следующий период и желающий забрать целиком, звонит в банк и сообщает о своем решении сотрудникам. И к оговоренной дате заказанная сумма дожидается своего владельца. Такой порядок позволяет банкам планировать объем наличных выплат и помогает избегать как вкладчикам, так и сотрудникам банка конфликтных ситуаций из-за возможной нехватки денег в день оный.

Если деньги ввиду каких-либо особых обстоятельств могут срочно понадобиться клиенту и он решит закрыть вклад досрочно, действует практически та же схема. В тот же день или 2–3 днями позже вкладчики получают свои средства, но без «наросших» на них процентов.

Многие банки используют услугу SMS-информирования. Она позволяет клиентам получать на свой телефон информацию о начислении процентов, дате окончания вклада, изменении (если вдруг оно возникнет) его условий.

 

Наша справка. Банковская система Узбекистана представлена Центральным банком страны как национальным регулятором и 26 коммерческими банками. Из них 3 банка – государственные коммерческие, 10 – акционерно-коммерческие, 8 – частные и 5 – с участием иностранного капитала.

 

Саида ДЖАНИЗАКОВА,

наш корр.

 


 

*Содержащиеся в обзоре данные актуальны на дату публикации статьи. С расширенной информацией о банковских вкладах вы можете ознакомиться на сайте norma.uz.

Прочитано: 1937 раз(а)

В этой теме действует премодерация комментариев.
Вы можете оставить свой комментарий.

info!Оставляя свой комментарий на сайте, Вы соглашаетесь с нашими Правилами их размещения.
Гость_
Антибот:

Если Вы заметили ошибку, выделите фрагмент текста, содержащий ошибку, и нажмите Ctrl+Enter.
Сайт разработан в ООО «NORMA ONLINE», зарегистрирован в Узбекском агентстве по печати и информации 26.02.2016г.
Регистрационное свидетельство № 0406.
Адрес: Узбекистан, 100105, г. Ташкент, Мирабадский р-н, ул. Таллимаржон, 1/1.
Тел. (998 71) 200-00-90. E-mail: admin@norma.uz
Копирование материалов сайта без согласования с администрацией ресурса запрещено.
Все товары, подлежащие обязательной сертификации, сертифицированы; лицензируемые услуги – лицензированы.
© ООО «NORMA ONLINE», 2007-2017 г. Все права защищены.
Яндекс.Метрика